Marcos Luque
@Marcos_Luque_ · Gijón, España · joined 16 Aug 2017
En el fondo invierto en empresas. Tengo un plan.
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Son gönderiler
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A un servidor no le gustaría correr ese riesgo en caso de ser yo el heredero.
En consecuencia, no lo corro cuando la cuenta es mía.
❤️🔃📂⤵️
https://t.co/U5GeSQCng6
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CONCLUSIÓN 🔚:
Para un español, el riesgo del US Estate Tax en un broker USA es indeterminado y las consecuencias devastadoras.
Un evento de cola gruesa. El típico riesgo que no merece la pena correr.
Además, la solución es muy sencilla.
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Los gastos bajos y el 0% de retenciones hacen que, cuando entra en juego el interés compuesto, acumular dividendos y no tener que pagar año a año compensen los minúsculos costes del ETF.
Aparte de otras muchas ventajas.
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BONUS 7️⃣:
Aprovecho para recordar que la forma más eficiente de invertir en acciones USA, si el plazo es suficientemente largo, no es individualmente, sino en un ETF sintético de acumulación. (Si se quiere en IB, ningún problema)
https://t.co/eek7yB8bm2
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❌ Lo que nunca nunca se puede hacer es dejar las contraseñas para que operen en nuestro nombre una vez fallecidos. Primero porque es delito. Y segundo porque cualquiera que no esté de acuerdo con el reparto podría denunciar y empezar un lío familiar POR NUESTRA CULPA.
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🅱️ Pero sin duda la más sencilla y para todos los bolsillos es invertir en ETF o fondos UCITS que compren acciones estadounidenses.
Aunque el subyacente sea USA, mientras la carcasa sea española (sociedad) o irlandesa (ETF), el IRS no tendrá nada que rascar. Ni intentarlo.
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🅰️ Para patrimonios altos la mejor opción sería crear una sociedad española, tener las acciones USA a su nombre, incluso en IB, y dejar en herencia las participaciones de la sociedad.
El IRS no tendría derecho a cobrar ningún impuesto.
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PREGUNTA 6️⃣:
¿Puedo evitar 100% el riesgo de que mis herederos tengan que pagar el US Estate Tax y verse envueltos en un tormento burocrático?
Hay dos formas de hacerlo y una de no hacerlo:
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El riesgo existe, nunca es cero mientras no se firme un convenio España-USA en materia de Impuesto de Sucesiones (cosa que ni está ni se le espera).
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Imaginemos un broker alemán. Está acostumbrado a responder a diario ante el BaFin. Ni siquiera tendrá que saber que un cliente español tiene que pagar ese impuesto ante el IRS (un alemán no lo hace) y cambiará habitualmente acciones de nombre sin que el IRS se entere.
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PREGUNTA IMPORTANTE 5️⃣:
¿Hay que pagar el impuesto si las acciones están depositadas en un broker europeo?
En teoría sí, nadie nos va a garantizar nunca que no haya que pagarlo, pero hay una diferencia fundamental, estos brokers responden ante un regulador distinto.
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Una curiosidad.
El dinero que esté depositado en efectivo en la cuenta (incluso en USD), si es una cuenta IB Irlanda NO es un activo estadounidense para determinar los 60k$ que obligan a pagar el impuesto.
Si la cuenta es IB LLC (americana), sí que cuenta.
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Pero nunca nadie va a poder garantizarnos que esto ocurra. IB no puede entrar en un conflicto con su propio regulador por permitir a sus clientes evadir impuestos.
Y esto va a depender del cumplimiento normativo del momento concreto en que toque abrir un expediente. https://t.co
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Es cierto que si IB se hace el tonto y no bloquea una cuenta tras una defunción hasta que se liquide el impuesto, el IRS nunca se enterará (las acciones están a nombre de IB).
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Interactive Brokers es una entidad financiera estadounidense (a través de su matriz IBKR LLC) y está plenamente sujeta a la jurisdicción del IRS.
Un cliente que no paga US Estate Tax es un evasor a ojos del IRS.
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PREGUNTA IMPORANTE 4️⃣:
¿Por qué esto afecta especialmente a Interactive Brokers?
Cuando compramos acciones en IB Irlanda lo hacemos en una cuenta ómnibus. Las acciones están a nombre de IB, que es el guardián legal ante el IRS (Agencia Tributaria USA). https://t.co/GPt1QBf4hF
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En Bogleheads este belga detalla un poco más su experiencia.
Al parecer las cuentas conjuntas son otro problema. El IRS exige pago del impuesto sobre el 100% de los activos USA (aunque solo el 50% fuese del fallecido).
https://t.co/TNdW1CoNxL https://t.co/fU5W5Ue406
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Y un caso real. Bélgica es otro de los pocos países sin convenio.
Un usuario de la filial de IB en Bélgica tuvo que pagar el impuesto y sufrió un auténtico calvario de esperas, incertidumbre, burocracia y finalmente confiscación. Este es su consejo final:
https://t.co/Kj8X0u5Kl1
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Más consultas sobre el mismo tema:
https://t.co/9EhT53zKAi https://t.co/ExHK4xe2dP
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Pero en otros países en nuestra situación sí que hay testimonios:
Ha habido quien ha preguntado directamente a Interactive Brokers Irlanda y le contestaron que SÍ que tendría que presentar el certificado de pago del US Estate Tax.
https://t.co/pJzDWCLMCa https://t.co/EmiuONH3fy
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En España principalmente porque la gente que invierte en acciones americanas en IB aún es joven.
No he encontrado testimonio de alguien que se haya enfrentado (o no lo haya tenido que hacer) a este proceso (sí me han llegado casos de herencias sin 60k$ en activos USA).
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PREGUNTA IMPORANTE 3️⃣:
Y entre los españoles, belgas o rusos ¿por qué no es más conocido?
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En resumen, esto no interesa en ningún gran país occidental. El mayor país sin un convenio con USA es España. También México, Brasil o Rusia.
Es un impuesto PRÁCTICAMENTE ABOLIDO, pero hay algunos extranjeros, pocos, que están sujetos. https://t.co/6mwVhuc2e2
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Por lo tanto este impuesto afecta a inversores de muy pocos países. Solo aquellos cuyo convenio contra la doble imposición no afecte al Impuesto de Sucesiones (el español solo afecta a la renta).
Entre ellos están Bélgica, Portugal, Luxemburgo... Y ESPAÑA. https://t.co/ypmmqYvEs
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Porque la mayoría de países occidentales TIENEN UN TRATADO CONTRA LA DOBLE IMPOSICIÓN en materia de Impuesto de Sucesiones. En la práctica tienen la misma exención que los estadounidenses.
https://t.co/kQ1jdag6M9 https://t.co/1bpbVcZ0tj
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PREGUNTA IMPORTANTE 2️⃣:
Y entre los extranjeros que invierten en USA ¿por qué no es más conocido en libros, redes, blogs...? https://t.co/E8PaSTUxmM
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Porque los ciudadanos USA tienen una "exclusion" de 15M$ (y los grandes patrimonios tendrán sus estrategias para evitarlo como tienen las empresas familiares de aquí https://t.co/E6m2RbLqVK).
En la práctica poca gente lo paga.
https://t.co/t0OvxIbBW4 https://t.co/poAH1Bz8QP
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PREGUNTA IMPORTANTE 1️⃣:
Si es tan grave, ¿por qué no es más conocido en la literatura financiera americana y en Twitterfinanzas USA?
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Para que se entienda la gravedad:
Un español que herede más de 60.000$ está sujeto y tendría únicamente una exención de 60k$.
Con 1M$ pagaría 33,28% de impuestos en USA (+ el 40% de lo que supere esa cantidad).
¡EVITABLES!
En España, en muchas CCAA sería 0 (sin compensación).
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